Ein Kredit über 30.000 Euro verhilft privaten Kreditnehmern dazu, sich kostspielige Träume zu erfüllen oder sinnvolle Investitionen mit nachhaltiger Wirkung vorzunehmen. Immer mehr Privatpersonen interessieren sich für die Finanzspritze durch Kredite. Die aktuelle Zinspolitik, die nach wie vor für historisch niedrige Zinsen sorgt, erleichtert die Entscheidung für ein Darlehen. Während es in den USA schon lange gang und gäbe ist, ein, zwei oder mehrere Kredite aufzunehmen, sind deutsche Kreditnehmer deutlich vorsichtiger. Sie wägen genau ab, bevor sie einen Kreditvertrag unterschreiben. Dieses Verhalten ist grundsätzlich zu empfehlen, insbesondere wenn es um höhere Summen und lange Laufzeiten geht.

Was ist ein Großkredit?
Von einem Großkredit ist die Rede, wenn Beträge ab 30.000 Euro aufgenommen werden. Es handelt sich dabei um einen klassischen Ratenkredit. Das bedeutet auch, dass die Kreditsumme von 30.000 Euro bei einer Bank aufgenommen wird, die den Kreditnehmer vorab hinsichtlich seiner Bonität prüft. Nur, wenn die Vergabekriterien des Kreditinstituts erfüllt werden, wird der Großkredit an Privatpersonen vergeben.

Die Angebote von Krediten ab 30.000 Euro sind höchst unterschiedlich. Banken liegen verschiedene Maßstäbe an und gewähren unterschiedliche Konditionen. Selbst relativ kleine Zinsunterschiede machen sich bei dieser Summe in Verbindung mit einer langen Laufzeit finanziell bemerkbar. Der Unterschied kann bei einigen hundert Euro jährlich liegen, sodass sich die Ersparnis insgesamt über die gesamte Laufzeit auf einen vierstelligen Betrag belaufen kann. Wenn Verbraucher einen 30.000 Euro Kredit für große Investitionen aufnehmen, sollten Sie vorab verschiedene Angebote über eine seriöse Vergleichsplattform wie Smava intensiv miteinander vergleichen. So können Sie bei Bedarf mit professioneller Experten-Unterstützung das beste Darlehen zu finden, welches mit ihren finanziellen Rahmenbedingungen und Vorstellungen zusammenpasst.

Bei der Suche nach dem geeigneten Kredit hilft der Finanzexperte der Vergleichsplattform kostenfrei mit seiner Erfahrung. Er identifiziert auf Wunsch gemeinsam mit dem potenziellen Kreditnehmer den individuellen finanziellen Rahmen, der für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht. Vor allem unterstützt er dabei, ein Darlehen zu finden, das zu der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit passt.

Kredite zur freien Verwendung oder zweckgebunden?
Ein Kredit zur freien Verwendung lässt sich für jeden Zweck einsetzen. Kreditnehmer müssen keine Rechenschaft beim Kreditinstitut ablegen. Sie erhalten das Geld und kaufen sich davon was sie wollen. Viele Kreditnehmer verwenden das Geld für private Anschaffungen wie den Kauf einer Küche, die Anschaffung von Haushalt- und Elektrogeräten oder Unterhaltungselektronik. Auch die Finanzierung einer Weltreise oder eines Umzugs inklusive Anschaffung der passenden Möbel für die neue Wohnung ist mit den 30.000 Euro Kredit realisierbar. Manchmal bildet ein solcher Kredit auch die Basis für den Start in eine erfolgreiche Selbstständigkeit.

Wann ist Zweckbindung sinnvoll?
Ein zweckgebundener Kredit ist dann eine sinnvolle Entscheidung, wenn beispielsweise die Anschaffung eines Autos oder die Modernisierung einer Immobilie ansteht. Bei Anschaffungen wie diesen steht einem Kredit ein realer Wert gegenüber. Für Banken stellt die Zweckbindung ein Sicherheitsaspekt dar, denn für den Fall, dass Verbraucher die Raten nicht bedienen können (Kreditrisiko), hat die Bank die Möglichkeit das Auto oder die Immobilie zu verkaufen, um mit dem Erlös den noch offenen Kreditbetrag zu tilgen.

Im Gegenzug dazu, dass eine Bank ein vermindertes Kreditausfallrisiko trägt, gewährt sie den Kreditnehmern günstigere Konditionen. Unterm Strich wird die Kreditaufnahme billiger, was bei einer Summe von 30.000 Euro oder mehr eine Ersparnis von einigen 100 Euro pro Jahr bedeuten kann.

Kreditlaufzeit beeinflusst die monatliche Belastung
Bei einem Kredit von 30.000 Euro und einer Laufzeit von 10 Jahren ist aktuell mindestens mit einer monatlichen Belastung von 260 bis 300 Euro zu rechnen, gute Bonität vorausgesetzt. Wer mehr Geld zur Verfügung hat, um einen zusätzlichen Kredit zu tilgen, und die Laufzeit auf 7 Jahre verkürzt, zahlt derzeit 370 bis 400 Euro mindestens pro Monat. Kreditnehmer sollten die monatliche Rate nach den eigenen finanziellen Verhältnissen anpassen. Dabei gilt, dass kürzere Laufzeiten stets eine höhere monatliche Belastung bedeuten, die Gesamtkosten des Kredits aber sinken. Längere Laufzeiten verringern die monatliche Belastung, der Kredit wird aber insgesamt teurer.

Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer für einen Großkredit erfüllen?
Kreditinstitute arbeiten nach individuellen Richtlinien für die Kreditvergabe. Diese sollen sicherstellen, dass Kreditnehmer das gewährte Darlehen vollständig und in der vereinbarten Laufzeit zurückführen. Ein Kreditinstitut will zweierlei durch die selbst gesteckten Annahmerichtlinien erreichen.

1. Die Annahmerichtlinien sollen das Kreditrisiko minimieren, welches die Bank bei der Vergabe von Krediten eingeht.
2. Verbraucher sollen davor geschützt werden, einen Kredit aufzunehmen, der über ihre finanziellen Verhältnisse hinausgeht.

Der zweite Punkt, der Verbraucherschutz, ist seriösen Banken ausgesprochen wichtig. Letztendlich nützt es wieder der Bank noch dem Verbraucher, wenn ein aufgenommener Kredit langfristig nicht bedient werden kann. Auch deshalb ist die Bank daran interessiert, die finanziellen Verhältnisse von Kreditnehmern bei großen Summen detailliert zu überprüfen.

Vorsicht Falle: Betrüger und Abzocker aus dem Weg gehen
Private Kreditnehmer sollten stutzig werden, wenn eine Bank oder ein Kreditvermittler damit wirbt, ohne Kreditprüfung Großkredite an jedermann zu vergeben. Das ist nicht seriös, sondern vermutlich zwielichtig und ein Grund, skeptisch zu werden. Woran erkennen Verbraucher ein unseriöses Angebot? Weist ein Angebot oder ein Anbieter eines oder mehrere der folgenden Merkmale auf, sollten Verbraucher von einer Kreditaufnahme absehen:

• Der Anbieter verlangt Vermittlungsgebühren oder einen Vorschuss. Tatsächlich dürfen Kreditvermittler erst nach erfolgreichem Geschäftsabschluss Gebühren erheben. Dies gilt nur dann, wenn über die Vermittlungsgebühr eine vertragliche Vereinbarung besteht. Seriöse Kreditvermittler stellen aber keine Rechnung für ihre Dienste und verlangen keinen Vorschuss. Sie erhalten in der Regel eine Provision vom Kreditgeber. Für Verbraucher sollte die Kreditvermittlung kostenlos sein.
• Falls einen Kreditvermittler per Post Unterlagen schickt und der Postbote verlangt eine Nachnahmegebühr, sollten potenzielle Kreditnehmer die Nachnahmegebühr keinesfalls bezahlen. Diese liegt häufig im dreistelligen Bereich und soll angeblich die “genehmigte Finanzsanierung” schriftlich bestätigen. Es handelt sich damit nicht um einen Kredit, sondern lediglich um das schriftliche Versprechen, die eingereichten Finanzunterlagen zu sortieren und sich um einen Kredit zu bemühen. Dafür Geld zu verlangen ist buchstäblich eine unseriöse Abzocke.
• Schlägt ein Kreditanbieter einen Hausbesuch zur persönlichen Besprechung oder zur Unterschrift der Kreditunterlagen vor, sollten alle Alarmglocken klingeln. Hausbesuche von Kreditanbieter sind unüblich. Verbraucher müssen damit rechnen unter Druck gesetzt zu werden, um zusätzliche Verträge wie unnötige Versicherungen oder zweifelhafte Geldanlagen zu unterschreiben.
• Bietet ein Anbieter eine kostenpflichtige Servicenummer an, ist das ein weiteres Zeichen unseriöser Machenschaften. Der Anruf verursacht hohe Kosten beim Verbraucher, denn viele Anbieter versuchen den potentiellen Kreditnehmer möglichst lange in der Leitung zu halten, um an den Telefongebühren zu verdienen.
• Kredite ohne Schufaprüfung und ohne Sicherheiten klingen zwar attraktiv, sind aber kritisch zu betrachten. Bei sechsstelligen Darlehensbeträge ist es besonders wichtig, die finanziellen Rahmenbedingungen zu prüfen und auch einen Blick auf die Schufa-Einträge zu werfen. Eine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung und ohne Bereitstellung von Sicherheiten ist ein Zeichen von Unseriosität, weil deutsche Banken rein gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu prüfen. Die Kreditprüfung dient auch dem Verbraucherschutz und bewahrt Privatpersonen davor, sich finanziell zu übernehmen.

Wenn kurzfristig hohe Ausgaben anstehen, wird häufig ein Expresskredit benötigt. Mit diesem lassen sich die unerwarteten Kosten begleichen, ohne dass man sich Sorgen um die eigenen Finanzen machen müsste. Um einen Expresskredit zu bekommen, ist es wichtig, eine gute Bonität aufweisen zu können. Bei wem dies nicht oder nur eingeschränkt der Fall ist, der muss kurzfristig Maßnahmen ergriffen, um die Bonität zu erhöhen. Hierzu gehört unter anderem, die Zahl der Girokonten und Kreditkarten zu verringern und nur mit Bedacht Kreditangebote anzufordern. Außerdem sollten aktuelle Rechnungen bezahlt und der Dispo ausgeglichen werden. Dasselbe gilt für Kleinkredite die bereits bestehen. Unnötige Ausgaben einzuschränken und das Geoscoring zu berücksichtigen, sind weitere Strategien bei der Verbesserung der Bonität.

Die Zahl der Girokonten und Kreditkarten verringern

Wer seine Bonität verbessern möchte, sollte die Zahl der Girokonten und Kreditkarten verringern. Diese wirken sich nämlich auf die Bonität einer Person aus. Tatsächlich nämlich stellt sich dem potentiellen Geldgeber die Frage, wozu jemand die vielen verschiedenen Konten und Karten braucht und ob sie alle überzogen werden sollen oder sogar bereits sind. Entsprechend skeptisch wird die Bonität eingeschätzt.

Um einen Expresskredit zu bekommen, sollte daher genau überlegt werden, welche Konten und Karten noch notwendig sind. Gelegentlich hat man irgendwann mal ein Konto eröffnet, um einem Freund oder Familienmitglied einen Bonus zukommen zu lassen, der für das Werben neuer Kunden gezahlt wird. Solche Konten werden häufig über Jahre hinweg nicht genutzt. Alle Girokonten und Kreditkarten die nicht regelmäßig benutzt werden und zwingend erforderlich sind, sollten daher weg. Ein weiterer Vorteil hierbei besteht darin, dass die Gefahr von Kreditkartenbetrug sinkt, wenn weniger Karten genutzt werden.

Nicht willkürlich Kreditangebote anfordern

Nicht nur tatsächlich bestehende Kredite, sondern schon Kreditanfragen können sich auf die Bonität einer Person auswirken. Wenn bei vielen Geldinstituten ein Kreditantrag gestellt, aber nicht bewilligt wird, gelangt diese Information häufig ebenfalls zu den Auskunfteien. Weitere Kreditgeber fragen sich dann beispielsweise, warum die Hausbank einen bestimmten Kredit nicht bewilligt hat und ob in Bezug auf die Zahlungsmoral oder -fähigkeit einer Person Schwierigkeiten bestehen.

Damit Interessierte einen Expresskredit ohne Schwierigkeiten bekommen, sollten daher nur gezielt Kreditanfragen gestellt werden. Hierfür ist es nötig, einen umfassenden Anbietervergleich durchzuführen und sich genau zu überlegen, welche Kreditinstitute die besten Konditionen bieten. Diese sollten dann ebenfalls nicht alle parallel angeschrieben werden, sondern in absteigender Reihenfolge, beginnend mit der lukrativsten. Somit verhindern Kreditnehmer, dass sie viele unnötige Angebote bekommen und hierdurch unwissentlich ihre Bonität verschlechtern.

Aktuelle Rechnungen pünktlich bezahlen

Unter anderem wirkt sich auf die Bonität einer Person aus, wie zuverlässig sie ihre Rechnungen begleicht. Wer einen Expresskredit anstrebt, sollte daher alle aktuellen Rechnungen stets pünktlich bezahlen. Selbst kurze Verspätungen und wenige Zahlungserinnerungen können schon negative Auswirkungen auf die Bonität haben. Deswegen sollten Interessierte immer darauf achten, dass ihr bestehendes Konto gedeckt ist und dass die Einnahmen die Ausgaben deutlich übersteigen. Somit ist sichergestellt, dass von den Vorauszahlungen für Strom und Gas über die Versicherungsbeiträge bis hin zu den Raten für eventuell bestehende Kleinkrediten alle Kosten stets pünktlich und fehlerfrei bezahlt werden.

Den Dispo nicht überziehen oder zumindest schnell wieder ausgleichen

Der Dispositionskredit ist äußerst flexibel und praktisch, wenn kurzfristig Geld benötigt wird. Das Problem ist, dass die Zinsen für diesen Kredit extrem hoch sind. Das liegt daran, dass die Banken nicht genau wissen, wann sie Ihr Geld zurückbekommen. Deswegen ist der Griff zu einem Kleinkredit häufig sinnvoller, da hier günstigere Konditionen angeboten werden. Den bürokratischen Aufwand sollten Nutzer nicht scheuen, da mit ihnen eine hohe Geldersparnis einhergeht.

Wer einen Expresskredit benötigt, sollte schnellstmöglich dafür sorgen, dass ein überzogener Dispositionskredit ausgeglichen wird. Hierdurch verbessert sich die Bonität, wodurch die Kreditgeber deutlich bessere Zinssätze anbieten können. Selbst wenn der Dispo nicht vollständig ausgeglichen werden kann, sollte er zumindest reduziert werden, um die Bonität positiv zu beeinflussen.

Kleinkredite meiden oder schnellstmöglich abbezahlen

Gelegentlich sind die Konditionen so günstig, dass sich Menschen dafür entscheiden, Kleinkredite aufzunehmen. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn in einem Elektronikfachmarkt eine Null-Prozent-Finanzierung angeboten wird. Solche Kleinkredite werden bei den Auskunfteien hinterlegt und haben Einfluss auf die Bonität. Hinzu kommt, dass man relativ schnell den Überblick verliert, wenn man viele solcher Kleinkredite parallel nutzt. Um die eigene Bonität kurzfristig zu verbessern und die Chancen auf einen Expresskredit zu erhöhen, sollten daher solche Kleinkredite gemieden beziehungsweise schnellstmöglich abbezahlt werden.

Unnötige Ausgaben einschränken

Die Kreditwürdigkeit einer Person bemisst sich nicht allein an der Zahlungsmoral, sondern auch an der Zahlungsfähigkeit. Jemand kann noch so pünktlich alle Rechnungen bezahlt haben und bisher durch ein positives Zahlungsverhalten aufgefallen sein, wenn das Einkommen einen bestimmten Kredit nicht hergibt, wird er auch nicht ausgezahlt. Deswegen müssen sich Menschen, die an einem Expresskredit interessiert sind, Gedanken über ihre Einnahmen und Ausgaben machen.

Nur wenn die Einnahmen die Ausgaben deutlich und regelmäßig übersteigen, ist eine positive Bonität gegeben. Gerade bei Freiberuflern und Selbständigen ist dies nicht immer leicht nachzuweisen, da hier die Einnahmen stark schwanken können. Das Ziel muss es daher sein, die Ausgaben zu reduzieren. Wer ein Haushaltsbuch führt, sieht auf einen Blick, welche Ausgaben unbedingt notwendig sind und welche einen unnötigen Luxus darstellen. Letztere können dann eliminiert werden. Wer ein solches Haushaltsbuch nicht führt, sollte sich kurzfristig eine Übersicht über die Ausgaben der letzten Monate verschaffen. Hierdurch werden Einsparpotenziale schnell erkennbar.

Das Geoscoring berücksichtigen

Das Geoscoring wird von Verbraucherschützern äußerst kritisch gesehen, findet allerdings trotzdem Anwendung. Hierunter ist zu verstehen, dass das Lebensumfeld einer Person in den Blick genommen wird, um deren Bonität einschätzen zu können. Wer in einer Region lebt, deren Menschen als wenig zuverlässig in Bezug auf die Zahlung von Raten gelten, muss damit rechnen, dass sich die eigene Bonität verschlechtert. Das gilt selbst dann, wenn sich eine Person immer tadellos verhalten hat und eine rundum positive Zahlungsmoral aufweisen kann. Deswegen sollten solche Lebensumstände in den Blick genommen und gegebenenfalls verändert werden, um die eigene Bonität zu verbessern.

Das Geoscoring wird von Verbraucherschützern äußerst kritisch gesehen, findet allerdings trotzdem Anwendung. Hierunter ist zu verstehen, dass das Lebensumfeld einer Person in den Blick genommen wird, um deren Bonität einschätzen zu können. Wer in einer Region lebt, deren Menschen als wenig zuverlässig in Bezug auf die Zahlung von Raten gelten, muss damit rechnen, dass sich die eigene Bonität verschlechtert. Das gilt selbst dann, wenn sich eine Person immer tadellos verhalten hat und eine rundum positive Zahlungsmoral aufweisen kann. Deswegen sollten solche Lebensumstände in den Blick genommen und gegebenenfalls verändert werden, um die eigene Bonität zu verbessern.